自分はいくらまで借りられるの？

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自分はいくらまで借りられるの？

住宅ローンはいくらまで借りられるのでしょうか？

住宅ローンは借りたい金額をいくらでも借りられるわけではありません。住宅ローンについては、借りる人の返済能力や、物件の購入価格や建築費の割合によって借りられる額が決定されます。

ちなみに、返済能力というのは、年収に占める年間ローン返済額の割合のことです。

借りる人の返済能力とは具体的にはどのような基準ですか？

民間のローンですと「年間借入返済総額が年収の40％以内」というものが多いです。この場合、返済比率の上限は年収によって異なりますので、個別の確認が必要です。

また、フラット35ですと、「月の返済額の4倍以上の収入があること」とか「年間借入返済総額が年収の25～40％であること」という基準があります。返済比率は年収300万円未満では25％以内、700万円以上では40％以下というように年収に比例しています。

なお、一般的には、返済比率は20％程度というのが理想的なゆとりのある返済と言われています。

よって、マイホームを取得し、ゆとりある返済を継続していくためには、頭金として物件価格の30％程度（物件価格×20％＋諸費用）の現金を用意しておくのが望ましいでしょう。

物件の購入価格や建築費の割合とは具体的にはどのような基準ですか？

住宅ローンの借入額には物件の購入価格等による上限が設定されています。金融機関によっても異なりますが、通常は「物件価格×80％」というのが基準になります。

しかしながら、最近は提携ローン等を利用して、頭金が不要の100％まで貸し出す金融機関もあります。

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金利が1％上昇すると返済額はどのくらい増えることになるのでしょうか？

現在はまだ低金利時代が続き低ますが、平成18年7月に日銀がゼロ金利政策を解除して以来、金利はいつ上昇してもおかしくありませんので、金利が上昇した場合のシュミレーションをしておくことはとても大切なことになります。

一般的には、1％金利が上昇した場合には、総返済額は1.1倍～1.15倍程度増えると言われています。

ただし、1％金利が上昇した場合の返済額の差額は、金利が高いほど差が大きくなります。つまり、同じ1％の金利上昇でも、1％から2％に上昇したときよりも、3％から4％に上昇したときの方が返済額の差額が大きくなるということです。

具体的には、金利1％の上昇で返済額の差はどのくらいになるのでしょうか？

具体的には、3,000万円のローンを30年間ボーナス返済なしで借りた場合の概算は次の表のようになります。

金利	毎月の返済額	1％金利上昇による差額	総返済額	1％金利上昇による差額
1％	96,492円	－	34,737,068円	－
2％	110,886円	14,394円	39,918,913円	5,181,845円
3％	126,481円	15,595円	45,533,236円	5,614,323円
4％	143,225円	16,744円	51,560,852円	6,027,616円
5％	161,046円	17,821円	57,976,735円	6,415,883円

この表を見てもわかりますが、1％から2％に金利が上昇したときには、毎月の返済額は14,394円の増加だったのに対して、4％から5％に金利が上昇したときには、毎月の返済額は17,821円も増加しています。

毎月の返済額については対処できる範囲であっても、長期で考えた場合、総返済額ではかなりの差がでてきますので、こうしたリスクも踏まえた上で、それに見合った金利タイプを選択することが重要になってきます。

□自分はいくらまで借りられるの？
□年収によってどのくらい返済比率が違うの？
□頭金はどれくらい必要？
□いくらぐらい借りられるのか知りたい場合は？
□土地を購入して住宅を建設する場合は？

□金利が1％上昇すると返済はどのくらい苦しくなるの？
□住宅ローンの資金計画のポイントは？
□ボーナス払いはどのくらいにしたらいいの？
□頭金ゼロの注意点は？
□子供が小さい場合の住宅ローンの選択は？

□頭金を上手く貯める
□住宅取得にかかる頭金以外の諸費用
□変動金利の特徴
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□住宅ローンの申込に必要な書類
□住宅ローンの金利はいつの時点のもの
□フラット35（買取型）
□申込は外国人でもできる
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