一般的に、頭金はどれくらい必要なのでしょうか？
一般的には、頭金は少なくとも20％程度用意して、ローンの借入額は物件の80％程度に抑えるというのが理想的と言われています。また、年間のローン返済額は年収の25％以内に抑えるのが理想的です。
ちなみに、フラット35の借入限度額は購入金額等の80％となっています。
少し古い資料ですが、2003年の住宅金融公庫「公庫利用者調査報告書」によれば、次のように住宅の種類によって頭金を用意する金額も異なるようです。
（物件に対する頭金の割合）
●マイホームを新築した人 ⇒ 約30％
●建売住宅を購入した人 ⇒ 約27％
●マンションを購入した人 ⇒ 約20％
（返金借入残高）
●マイホームを新築した人 ⇒ 1,797.2万円
●建売住宅を購入した人 ⇒ 2,599万円
●マンションを購入した人 ⇒ 2,467.3万円
ちなみに、2004年の家計に関する世論調査では、自己資金目標額を500万円未満としている世帯が約38％ということです。
マイホームを取得する際の、頭金をいくら用意して、住宅ローンをいくらにするのかということについては、将来の金利動向も考慮して検討する必要があります。
特に、将来金利が上昇する可能性がある場合には、より余裕のある返済計画を立てることが大切です。 |
ボーナス払いはどのくらいの割合にしたらよいのでしょうか？
住宅ローンを組む際には、あまりボーナスに頼った返済計画を立てるのはおすすめしません。安心したゆとりのある返済にするためには、「毎月の返済」で賄える程度の返済計画にする必要があります。
昨今では、ボーナスは以前にも増して企業の業績に左右されるようになりましたし、年俸制を導入する企業も増加していることから考えても、ボーナスに頼りすぎるのはリスクが高いです。
一般的に、金融機関のローンではボーナス払いは4〜5割程度までとなっているのですが、ボーナス払いを多くすると、毎月の返済が楽な反面、ボーナス時の負担が大きくなります。
なので、住宅ローンの返済については、あくまでも「毎月払い」をベースに、ボーナス払いは多くても2割程度に抑えておきたいところです。
ちなみに、借入金額3,000万円、金利3％、期間35年とした場合の概算では、「ボーナス返済なし」と「ボーナス返済50％」を比較すると、「ボーナス返済50％」の方は、毎月の返済額が半分程度になるもののボーナス月は約4倍ほどの返済額になり、さらに総返済額も高くなっています。
こうしたことを考えますと、住宅ローンを組んだ当初はボーナス併用を利用したとしても、繰上返済時にはボーナス返済から充てていくなどの工夫をしていくことも重要になってきます。 |
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