ボーナス払いはどのくらいの割合にしたらよいのでしょうか？
住宅ローンを組む際には、あまりボーナスに頼った返済計画を立てるのはおすすめしません。安心したゆとりのある返済にするためには、「毎月の返済」で賄える程度の返済計画にする必要があります。
昨今では、ボーナスは以前にも増して企業の業績に左右されるようになりましたし、年俸制を導入する企業も増加していることから考えても、ボーナスに頼りすぎるのはリスクが高いです。
一般的に、金融機関のローンではボーナス払いは4〜5割程度までとなっているのですが、ボーナス払いを多くすると、毎月の返済が楽な反面、ボーナス時の負担が大きくなります。
なので、住宅ローンの返済については、あくまでも「毎月払い」をベースに、ボーナス払いは多くても2割程度に抑えておきたいところです。
ちなみに、借入金額3,000万円、金利3％、期間35年とした場合の概算では、「ボーナス返済なし」と「ボーナス返済50％」を比較すると、「ボーナス返済50％」の方は、毎月の返済額が半分程度になるもののボーナス月は約4倍ほどの返済額になり、さらに総返済額も高くなっています。
こうしたことを考えますと、住宅ローンを組んだ当初はボーナス併用を利用したとしても、繰上返済時にはボーナス返済から充てていくなどの工夫をしていくことも重要になってきます。 |
実際にいくらぐらい借りられるのか知りたいのですか…
実際にいくらぐらい借りられるのかというのは、自分で計算してみてもわかります。
ここでは、年収600万円のサラリーマンが頭金20％を用意して返済比率を20％程度の負担にしたら、いくらぐらい借りられるのかを計算してみたいと思います。なお、ボーナス返済はなしです。
まず、年間の返済額は次のようになります。
●年収600万円×返済比率20％＝120万円
毎月の返済額は次のようになります。
●年間の返済額120万円÷12か月＝10万円
上記から、全体の借入可能額は次のようになります。
●毎月の返済額10万円÷100万円あたりの返済額4,133円※×100万円＝約2420万円
※3.5％で35年間と仮定した場合です。
よって、このケースの場合ですと、約2400万円まで借入が可能ということがわかります。
ちなみに、購入可能な住宅の価格は次のようになります。
●物件の価格＝借入可能額2420万円÷80％＝約3,025万円
なお、この場合の頭金は次の金額が必要ということになります。
●頭金＝3,025万円×20％＝約605万円 |
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