土地を購入して住宅を建設する場合は？

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土地を購入して住宅を建設する場合は？

土地を購入してからマイホームを建設する場合とは？

土地を購入してマイホームを建設するケースというのは2つあります。

1つは予め建築条件が決っているケースで、もう1つはまず土地を購入し、建物については設計士や工務店へオーダーメイドするケースです。

1つ目の建築条件が決っているタイプの場合は、手付金と建物完成時の残金一括払いの2回払いが可能なところが多いです。

しかしながら、2つ目の土地を購入しその上に建築する場合は、頭金を多く用意する必要があります。

土地を購入しその上に建築する場合、なぜ頭金を多く用意する必要があるのですか？

土地を購入しその上に建築する場合に頭金が多く必要になるのは、土地の購入時、建物の手付金、中間金、残金と支払いが4回以上になることがあるからです。

特に中小規模の地元工務店に依頼するような場合には、そのようになることが多いです。

一般的に、金融機関の資金交付というのは2回までなので、資金交付について柔軟な金融機関を探すとか、頭金を多めに用意するといったことが必要になるのです。

また、土地のローンについては、購入価格の7割を限度としている金融機関も多いですから、手付金を含めても3割程度は現金で用意しなければなりません。

なお、土地登記費用や引越費用なども頭金で用意するのが望ましいです。

▼関連トピック

子供が小さい場合にはどのような住宅ローンを選んだらよいでしょうか？

子供が小さい家庭の場合には、教育資金や老後資金、ライフプランの変化への柔軟性、中長期の安定した返済にポイントを置いて住宅ローンを選ぶのが理想的です。

教育資金や老後資金のポイントとは？

子供一人育てるのにおよそ2,000万円がかかるといわれていますので、ローンの返済とともに教育費や老後資金の確保についても同時に考える必要があります。

また、教育費の場合は、フロー部分とストック部分の両面から手当てする必要がありますので、返済可能額から将来のフロー分の教育費を差し引いた金額を返済可能額とし、その条件で借入できる住宅ローンを選ぶようにしたいものです。

ライフプランの変化への柔軟性のポイントとは？

子供が成長していくにつれて生活費もかさんでいくものです。なので、住宅ローンは、こうした家族のライフプランの変化に機動的・柔軟に修正可能なものであることが大切になります。

具体的には、返済が滞ったときの救済制度、変動から固定への金利タイプの変更のしやすさやその手数料、返済スタイルの変更、最低限度額、繰上返済の使いやすさ…などにポイントを置いて住宅ローンを選択することが重要です。

中長期の安定した返済のポイントとは？

現在は低金利ですが、低金利の住宅ローンであれば何でもよいというわけにはいきません。

具体的には、事務手数料の金額、繰上返済や金利変更の際の手数料、保証料はかかるのか、団体信用生命保険料は金利込みなのか、抵当権設定費用の負担の有無、金融機関の対応…など、返済していく全期間でみた場合の総負担を考慮して検討することが大切です。

特に、子供が小さいということは、ライフプランの中でもこれから教育費や生活費が増えていく可能性が大きいですので、短期で金利が低いというものよりも中長期的に安定した返済ができるものを選択する方がよいかもしれません。

繰上返済はした方がよいのでしょうか？

繰上返済をすると利息を軽くする効果があるというメリットはありますが、繰上資金は戻らないとか実際に繰上効果が実感できるのは期間短縮型では返済終了時であるといったデメリットもあります。

よって、現在子供が小さくて、これから教育資金や生活資金が増えていくようなご家庭の場合には、貯金をすべて繰上返済に使ってしまうというのはあまり得策とはいえません。

□自分はいくらまで借りられるの？
□年収によってどのくらい返済比率が違うの？
□頭金はどれくらい必要？
□いくらぐらい借りられるのか知りたい場合は？
□土地を購入して住宅を建設する場合は？

□金利が1％上昇すると返済はどのくらい苦しくなるの？
□住宅ローンの資金計画のポイントは？
□ボーナス払いはどのくらいにしたらいいの？
□頭金ゼロの注意点は？
□子供が小さい場合の住宅ローンの選択は？

□本人確認書類・収入証明と
□保証料の有無
□財形住宅融資の金利
□返済方法の種類
□自営業者とサラリーマンの融資審査の違い

□住宅ローンはいつ借りるのが理想か
□変動金利選択の注意点
□住宅ローン契約時の必要書類
□収入合算していて離婚した場合
□住宅ローンを組んでいる住宅を店舗に変更できるか

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