住宅ローンを利用している銀行が破綻したらどうなるのですか？

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住宅ローンを利用している銀行が破綻したらどうなるのですか？

住宅ローンを利用している銀行が破綻した場合はどうなるのですか？

住宅ローンを利用している金融機関が破綻したとしても、住宅ローンは残りますので返済する義務はなくなりません。

というよりもむしろ、破綻した金融機関の資産を回収する必要性から、不良債権とみなされ完済をせまられることがあるくらいです。

一般的には、預金とともに健全な金融機関に引き継がれることになります。

破綻した金融機関の債権が、健全な金融機関に引き継がれた場合はどうなりますか？

破綻した金融機関の債権が、健全な金融機関に引き継がれた場合には、住宅ローンの利用者は、取引金融機関と取引支店が変わるだけでそれ以外はそれまでと同じです。

とはいえ、次の点には注意してください。

●繰上返済が無料というようなその金融機関独自のサービスを利用していたり、極端に低金利でローンを組んでいた場合には、そのサービスが利用できなくなったり、金利の割引が受けられなくなったりということはあり得ます。

ちなみに、過去においてシティバンクが住宅ローン事業から撤退した際、ローンは現在の三菱東京UFJ銀行に引き継がれましたが、繰上返済はいつでも無料というサービスは引き継がれませんでした。

●延滞などをしていると、不良債権とみなされて回収機構へ売却され、一括返済を求められることがありますので注意が必要です。

なお、ローンについては預金者が申し出れば、一部または全部を預金と相殺することもできます。ただし、定期預金の取扱いについては金融機関によって異なりますので、事前に確認をしてください。

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住宅ローンの情報収集する際に注意する点はありますか？

住宅ローンについての情報収集をする際には、繰上返済も含めた返済スタイル、返済額の安定性と金利、経費、医療などの保障などにポイントをおくとよいと思われます。

繰上返済も含めた返済スタイルについて

元金均等返済にする場合には、元金均等返済を取扱っている商品を予め探しておいて、それから条件を絞っていくと手間が省けます。

また、繰上返済は期間を短縮でき、金利の上昇リスクも回避できるので、ある程度定期的に繰上返済できる場合には、繰上返済機能が充実した商品に着眼して探すとよいと思われます。

返済額の安定性と金利について

長期固定金利型は借入期間全期間において返済額を確定させるものですが、これについては、フラット35や大手都市銀行商品の個別金利について情報収集します。

また、短期固定金利型は目先の返済額を抑えることができますが、これについては、個別に金利を割り引いている信用組合や地方銀行も含めて情報収集するようにします。

経費について

予め用意できる現金が少ない場合には、当初かかる保証料などの諸経費はできるだけ抑えなければなりません。

事務手数料や繰上返済手数料など全体的な経費を抑える場合には、保証料がかからないとかインターネットを利用した返済が可能かなどに着目して商品を探すとよいと思われます。

医療などの保障について

就労できなくなった場合や三大疾病になった場合のローン返済リスクをどのように回避するかというのはとても大切になります。

最近は、所得補償的な機能をつけられる商品や、三大疾病により一定の状態になった場合にローンが免除される商品なども出ていますので、返済できなくなるリスクを回避するという点を重視する場合には、そのことに着目して商品を探すようにします。

また、ローンに特約で付帯した場合は、保険料は安くなりますが、住宅ローンを完済した時に保障がなくなりますので注意が必要です。

特にローン完済時というのは、高齢になっていることが予想されますので、ローンの特約に頼った保障のかけ方はリスクが大きいといえます。

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