信金や地銀の住宅ローンの特徴はどのようなものですか？
最近では、信金や地銀の商品は、大手銀行やネットバンクの商品との差はなくなっていますが、それでも取引の綿密さに応じた大幅な金利優遇や、より細分化されたサービス、審査がややゆるいといった特徴があります。
また、信金や地銀のほとんどで、ガン保障や三大疾病保障の特約を付加することができます。
信金や地銀をメインバンクとして利用すると、大手金融機関よりも低金利でローンが組めたり、意外なサービスを受けられたりと、場合によってはかなり有利な条件で融資を受けられることがあるので候補の一つとして検討したいところです。
ただし、信金や地銀の場合は、営業区域内に在住していたり事業所がある人など、ローンを利用できる人が限定されていることもありますので注意が必要です。
具体的にはどのような特徴があるのですか？
信金や地銀の住宅ローンの具体的な特徴としては次のようなものです。
●多くの金融機関で取引年数の長さや取引の深さによって、金利優遇幅に差をつけているようです。
具体的には、公共料金やローンカードの引落し、口座振替、バンクカードの利用をすれば金利の優遇があったり、5年以上の取引があれば0.2％の金利優遇をしたりといたものです。
●ほとんどの金融機関で、ガンや三大疾病になった際の保障の特約を付けることができるなど、商品の保障機能を充実させるところが増えています。
●申込時年齢が35歳以下の場合には、借入最長期間を40年にするといった独自のサービスがあります。
●およそ年収200万円程度から融資可能な金融機関が多く、年収100万円から融資可能など年収要件の下限が低い金融機関も見られます。
●一般的に資金用途が広くなっています。
具体的には、リフォームローンの場合は、インテリア購入費や諸費用も融資額にオンすることができたりします。
●保証料は高くなるものの、新規借入時や借換え時に担保の250〜300％程度まで融資が可能など融資枠が柔軟な場合が多いです。 |
住宅ローンを取扱っているのはどこですか？
住宅ローンを取扱っているところとしては、大きく分けて公的金融機関と民間金融機関とがあり、民間金融機関には、銀行、生命保険会社、モーゲージバンクなどがあります。
公的ローンと民間ローンは次のように分けられます。
●公的住宅ローン
・住宅金融支援機構融資
・財形貯蓄融資
・年金住宅融資
・自治体融資
・共済融資
●民間住宅ローン
・銀行融資（労働金庫、信用組合、信用金庫を含みます）
・フラット35
・生命保険
・モーゲージバンク（共同住宅ローン、日本住宅ローン、グッドローンなど）
・ノンバンク（ファイナンス系）
・JA
上記の住宅ローンの取扱窓口はどこになるのですか？
取扱窓口は次のようになっています。
●住宅金融支援機構
融資物件と同じ都道府県内（または同市町村内）の都市銀行、信用金庫、信託銀行などの金融機関が取扱窓口になります。
●財形貯蓄融資
住宅金融支援機構が直接融資します。
●年金融資
加入年金制度や勤務先によって異なりますが、一般的には、勤務先、機構取扱機関、各地の年金福祉協会が取扱窓口になります。協会の中には、公庫が独立行政法人化したため新規受付を廃止しているところもありますので注意してください。
●生命保険・モーゲージバンク
提携の不動産業者やハウスメーカーが窓口になります。グッドローンについては直接受付窓口があります。
●自治体融資
自治体融資というのは、各自治体が住民を増加させる目的で独自に実施している融資ですが、この取扱窓口は、自治体が指定している金融機関になります。
●共済融資
共済融資というのは、共済組合に加入している組合員向けの融資です。この取扱窓口は組合が指定している金融機関になります。 |
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