社内融資のメリット・デメリットは？

社内融資制度というのは、
会社が直接融資するケースと利子補給をするケースがあります。

会社が直接融資するケースとしては、
大企業などで企業が直接社員に対して、

年齢や勤続年数等に応じた金額を
貸付する制度を福利厚生として設けていることがあります。

会社が利子補給をするケースとしては、
会社が提携した金融機関の借入れに対して

一定の割合を利子補給するという形で
社内融資を実施していることがあります。

また、財形住宅融資も
社内融資の一種ですので、

財形住宅金融株式会社へ出資している企業については、
財形住宅融資等が利用可能で、
税金面でもメリットを受けることができます。

社内融資のメリットとしては、
手続きが簡単なうえに低金利で、
勤務期間が長いと審査が容易であることがあげられます。

手続きについては、
特に公務員共済では申込期間に
一定の制限はあるものの、

書類の提出のみで
借入れが可能と簡易になっています。

金利については、
近年は銀行ローンも低金利化していることから
あまり有利性はなくなったものの、
低金利での借入れが可能となっています。

審査については、
退職金で残高を一括返済することが前提になっていることから、
勤続年数が長いほど審査が容易になっています。

社内融資のデメリットとしては、
退職時に一括返済しなければならないことと、
利子補給が受けられなくなることです。

社内融資は社員のための融資制度ですので、
退職時にはそのメリットを返上しなければなりません。

ちなみに、直接融資の場合では、
退職時にローン残高を一括返済する必要がありますので、

退職金で完済できない場合には、
借換えの検討も必要になってきます。

また、利子補給の場合では、
退職後は利子の補填が打ち切られることになりますので、
返済計画を見直すことも必要になります。

よって、社内融資を利用する際には、
退職する可能性も考慮に入れて、

借入金額や他の金融機関のローンの併用などの
返済計画を立てる必要があります。

特に夫婦で借入する場合には、
出産等で妻が退職した際には

妻の借入額を一括返済する必要が生じますので
注意が必要です。