40代で考えなければならない点は？

まず、40代で考えるべきこととしては、
次のようなことがあります。

■子供の教育費がピークを迎えること
■退職までの時間があまりないこと

子供の教育費がピークを迎える点については、
子供の年齢に応じて、
教育費のかかる期間が優遇されるタイプの
住宅ローンを探してみたいです。

優遇期間が短いほど、
通常は優遇金利の幅が大きいですから、
できるだけ短い期間のタイプを選択した方が有利です。

具体的には、例えば、
子供が現在、高校3年生であれば、
あと5年で卒業ですから、

固定期間5年のタイプの中から、
できるだけ金利の低い商品を探してみるといった具合です。

なお、手数料や団体信用生命保険の保険料についてのチェックも
忘れないよう行います。

これは借入期間の問題です。

つまり、多くの金融機関では
80歳完済という条件があります※ので、
年齢によっては、
35年間の借入期間の設定ができないということです。

借入金額が同じ場合、借入期間を短くすれば、
月々の返済額は当然のことながら多くなりますし、
教育資金との兼ね合いを考えても、
慎重な検討が必要です。

また、年間の総返済額が増えることで、
返済負担率をクリアーすることができなくなり、
借入金額の減額をせざるを得ない状況に陥る可能性もあります。

さらに、実際には、定年までには住宅ローンを終わらせたい、
退職金をすべて住宅ローンの残金に充てることはできないけれど、
一部であれば住宅ローンの繰り上げ返済に使い、
住宅ローンを終わらせてしまいたいと考えている人も多いようです。

こうしたことを考えますと、
現実的には20年から25年の借入期間の
住宅ローンを組むことになろうかと思われます。

※75歳の金融機関もありますので注意が必要です。