金利が1％上昇すると返済はどのくらい苦しくなるの？

※文字サイズ変更できます

金利が1％上昇すると返済はどのくらい苦しくなるの？

金利が1％上昇すると返済額はどのくらい増えることになるのでしょうか？

現在はまだ低金利時代が続き低ますが、平成18年7月に日銀がゼロ金利政策を解除して以来、金利はいつ上昇してもおかしくありませんので、金利が上昇した場合のシュミレーションをしておくことはとても大切なことになります。

一般的には、1％金利が上昇した場合には、総返済額は1.1倍～1.15倍程度増えると言われています。

ただし、1％金利が上昇した場合の返済額の差額は、金利が高いほど差が大きくなります。つまり、同じ1％の金利上昇でも、1％から2％に上昇したときよりも、3％から4％に上昇したときの方が返済額の差額が大きくなるということです。

具体的には、金利1％の上昇で返済額の差はどのくらいになるのでしょうか？

具体的には、3,000万円のローンを30年間ボーナス返済なしで借りた場合の概算は次の表のようになります。

金利	毎月の返済額	1％金利上昇による差額	総返済額	1％金利上昇による差額
1％	96,492円	－	34,737,068円	－
2％	110,886円	14,394円	39,918,913円	5,181,845円
3％	126,481円	15,595円	45,533,236円	5,614,323円
4％	143,225円	16,744円	51,560,852円	6,027,616円
5％	161,046円	17,821円	57,976,735円	6,415,883円

この表を見てもわかりますが、1％から2％に金利が上昇したときには、毎月の返済額は14,394円の増加だったのに対して、4％から5％に金利が上昇したときには、毎月の返済額は17,821円も増加しています。

毎月の返済額については対処できる範囲であっても、長期で考えた場合、総返済額ではかなりの差がでてきますので、こうしたリスクも踏まえた上で、それに見合った金利タイプを選択することが重要になってきます。

▼関連トピック

年収によってどのくらい返済比率が違うのですか？

住宅ローンでは、年収によって年間の返済金額に基準を設定しています。これは、将来に渡り安心して返済できるようにするためです。

一般的には、収入の低い人の方が年収に占める生活費の割合が高くなるので、年収が低い人ほど年収に占める年間返済金額の基準は厳しいものになっています。

どの金融機関でも、返済比率の上限は40％以内というのはほぼ同じようです。ただし、年収による区分は民間金融機関と公的金融機関では異なりますので確認が必要です。

一般的には、都銀⇒地銀⇒信金・信組の順に年収に対する返済比率の基準は緩くなっているようです。

とはいっても、返済比率というのはあくまでも審査基準の一つであって、借りられる額は返せる額というわけではありません。

なので、実際に資金計画を立てる際には、単に返済比率から算定するのではなく、食費や教育費など生活に必要な経費を圧迫しないような返済金額を明確にしたうえで、借入額を決定するようにしたいものです。

返済比率を算出する際の金利と年収について

返済比率を算出する際の金利というのは、実際の融資金利ではありません。その時々の金利情勢に合わせた金融機関独自の金利が採用されています。

また、返済比率を算出する際の年収というのは、手取額ではなく支給額です。

フラット35では返済比率はどのようになっていますか？

フラット35の返済比率は次のようになっています。

●300万円未満　⇒　25％以内
●300万円以上400万円未満　⇒　30％以内
●400万円以上700万円未満　⇒　35％以内
●700万円以上　⇒　40％以内

□自分はいくらまで借りられるの？
□年収によってどのくらい返済比率が違うの？
□頭金はどれくらい必要？
□いくらぐらい借りられるのか知りたい場合は？
□土地を購入して住宅を建設する場合は？

□金利が1％上昇すると返済はどのくらい苦しくなるの？
□住宅ローンの資金計画のポイントは？
□ボーナス払いはどのくらいにしたらいいの？
□頭金ゼロの注意点は？
□子供が小さい場合の住宅ローンの選択は？

□親から頭金を借りるときの注意点
□住宅ローンの決定は販売業者に左右
□固定金利の特徴
□繰上返済の有利なポイント
□連帯保証人と連帯債務者

□住宅ローンの借入限度額
□住宅ローンの金利の決定方法
□フラット35（買取型）を利用できる人
□銀行の収入以外の審査のポイント
□自動車ローンがあっても審査に通るか

住宅ローンの資金計画ガイドTOP

情報検索