最近の住宅ローンの特徴は？

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最近の住宅ローンの特徴は？

最近の住宅ローンの特徴はどうなっていますか？

最近の住宅ローンの特徴としては、リスクが細分化された商品や、個別のニーズに合わせた商品が多く出てきています。

具体的には、「一定期間金利の優遇をつける」、「金利上昇リスクを回避する商品の発売」、「繰上返済や保証料を無料にする」、「女性向けなどの特約付きの商品の増加」などがあげられます。

また、航空会社と金融機関が提携して、住宅ローンの利用でマイレージが獲得できるなど、ローンには直接関係ない特典の付いた商品も出てきています。

「一定期間金利の優遇をつける」について

将来の金利上昇が心配ではあるけれど、目先の金利は低く抑えたいというニーズも多いですので、こういったニーズに応えるため、一定期間、標準金利から一定金利を優遇する商品が多々出てきています。

これらの商品選択に際しては、全期間固定金利型との金利の損益分岐点をシミュレーションしておくことが重要になります。

「金利上昇リスクを回避する商品の発売」

日銀の量的緩和政策が解除されて以来、金利上昇リスクが懸念されていますが、そのような中で金利変動リスクを抑えるために長期間金利を固定する商品が注目されています。

中でもフラット35の利用者は年々増加していて、民間金融機関でも証券化を利用した長期固定型商品を続々と販売しています。

「繰上返済や保証料を無料にする」について

若い世代のニーズとして、頭金が少ないことから諸経費が割安なものや、繰上返済がいつでも自由に無料でできるものというのがあります。

これらのニーズに応えるため、繰上返済や保証料を無料にする商品や、インターネットで手続ができるものなどが増えています。

「女性向けなどの特約付きの商品の増加」について

最近では、女性が金融機関の重要な顧客になっていることや、失業や病気やケガによって勤務できなくなるなど生活上のリスクに備えるニーズから、様々な特典や特約付きの商品が多く販売されるようになってきています。

特に、三大疾病や失業などで就業できなくなったときに、ローン返済負担が軽減する商品が増えています。

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住宅ローンを利用している銀行が破綻した場合はどうなるのですか？

住宅ローンを利用している金融機関が破綻したとしても、住宅ローンは残りますので返済する義務はなくなりません。

というよりもむしろ、破綻した金融機関の資産を回収する必要性から、不良債権とみなされ完済をせまられることがあるくらいです。

一般的には、預金とともに健全な金融機関に引き継がれることになります。

破綻した金融機関の債権が、健全な金融機関に引き継がれた場合はどうなりますか？

破綻した金融機関の債権が、健全な金融機関に引き継がれた場合には、住宅ローンの利用者は、取引金融機関と取引支店が変わるだけでそれ以外はそれまでと同じです。

とはいえ、次の点には注意してください。

●繰上返済が無料というようなその金融機関独自のサービスを利用していたり、極端に低金利でローンを組んでいた場合には、そのサービスが利用できなくなったり、金利の割引が受けられなくなったりということはあり得ます。

ちなみに、過去においてシティバンクが住宅ローン事業から撤退した際、ローンは現在の三菱東京UFJ銀行に引き継がれましたが、繰上返済はいつでも無料というサービスは引き継がれませんでした。

●延滞などをしていると、不良債権とみなされて回収機構へ売却され、一括返済を求められることがありますので注意が必要です。

なお、ローンについては預金者が申し出れば、一部または全部を預金と相殺することもできます。ただし、定期預金の取扱いについては金融機関によって異なりますので、事前に確認をしてください。

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